Menabung Berkala: Kenapa Waktu Itu Uang
Uang yang 'Kerja' Lebih Lama
Pernahkah kamu membayangkan menabung itu seperti menanam bibit pohon apel di kebun?
Bibit yang ditanam 4 tahun lalu pasti pohonnya jauh lebih besar dan buahnya lebih lebat dibanding bibit yang baru saja ditanam di awal tahun ini, kan?
Begitu juga dengan uang di bank. Kalau kamu menyetor uang Rp 500.000 di tahun pertama, uang itu akan "bekerja" lebih lama dan menghasilkan bunga (anak uang) yang lebih banyak daripada uang yang baru disetor di tahun keempat. Semakin lama uang menginap di bank, semakin besar hasilnya.
Membongkar Celengan Tahunan
Waktu mengerjakan soal ini, kamu mungkin menghitung bunga 8% dari total modal Rp 2.000.000 untuk 1 tahun saja. Nah, ini jebakan terbesarnya! Menabung rutin tiap awal tahun TIDAK SAMA dengan langsung menyetor uang sekaligus.
Bayangkan Bapak Ali punya 4 celengan terpisah untuk tiap kali ia menyetor 500 ribu di awal tahun.
Celengan dari setoran pertama menginap penuh selama 4 tahun. Celengan setoran kedua menginap 3 tahun. Celengan ketiga 2 tahun, dan celengan keempat cuma 1 tahun.
Karena "umur" mereka di bank berbeda-beda, bunga setiap celengan harus dihitung satu-satu, tidak bisa digabung begitu saja!
Jika kamu menyetor uang Rp 100.000 setiap awal tahun selama 3 tahun berturut-turut, ada berapa durasi bunga berbeda yang harus kamu hitung di akhir tahun ketiga?
- A. 1 durasi (semua setoran digabung dan dihitung 3 tahun)
- B. 2 durasi (awal dan akhir)
- C. 3 durasi (3 tahun, 2 tahun, dan 1 tahun)
- D. 4 durasi
Jawaban: C. 3 durasi (3 tahun, 2 tahun, dan 1 tahun)
Karena kamu menyetor 3 kali di waktu berbeda, setoran pertama menginap 3 tahun, setoran kedua 2 tahun, dan setoran ketiga 1 tahun. Jadi ada 3 durasi yang berbeda!
Setoran rutin memiliki durasi menginap yang berbeda-beda untuk tiap setorannya.
Menghitung Bunga Tiap Celengan
Pada sistem bunga tunggal, "anak uang" yang lahir setiap tahun jumlahnya selalu tetap. Kita cukup menghitung dari modal awal di tiap celengan, lalu mengalikannya dengan durasi uang itu menginap.
Berapa bunga dari satu celengan (Rp 500.000) dalam setahun? Jawabannya 8% dari 500 ribu, yaitu 40 ribu rupiah. Artinya, bank akan memberikan Rp 40.000 untuk setiap tahun celengan itu menginap.
Mari kita hitung panen dari masing-masing celengan Bapak Ali:
Celengan 1 (menginap 4 tahun): 40 ribu x 4 = Rp 160.000
Celengan 2 (menginap 3 tahun): 40 ribu x 3 = Rp 120.000
Celengan 3 (menginap 2 tahun): 40 ribu x 2 = Rp 80.000
Celengan 4 (menginap 1 tahun): 40 ribu x 1 = Rp 40.000
Misal kamu punya satu setoran Rp 200.000 di bank dengan bunga tunggal 10% per tahun. Jika uang itu menginap selama 5 tahun penuh, berapa total bunga untuk setoran tersebut?
- A. Rp 20.000
- B. Rp 100.000
- C. Rp 200.000
- D. Rp 1.000.000
Jawaban: B. Rp 100.000
Bunga per tahun = 10% x Rp 200.000 = Rp 20.000. Karena uang menginap 5 tahun, total bunganya = Rp 20.000 x 5 = Rp 100.000.
Bunga tunggal untuk satu setoran dihitung dengan mengalikan bunga per tahun dengan jumlah tahun menginap.